Копейка рубль сбережет

Интервью с исполнительным директором Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) "Гармония" Максимом РЕШЕТОВЫМ:

- Максим Алексеевич, насколько я понимаю, вы предлагаете один из наиболее эффективных вариантов управления пенсионными накоплениями?

- Безусловно.

- Почему речь идет только о накопительной части, а не обо всей пенсии?

- Тогда, как говорится, давайте по порядку. К сожалению, людям мало и плохо разъясняют процесс реформирования нашей пенсионной системы, и далеко не все, даже судя по вашему вопросу, осведомлены о том, что с первого января 2002 года термин "государственная пенсия" заменен на другой - обязательное пенсионное страхование.

- А какая здесь принципиальная разница?

- А вот какая. Во-первых, нужно четко понимать, из каких средств формируется сама пенсия в режиме обязательного пенсионного страхования. Это 28% от фонда оплаты труда, отчисляемые работодателем в Пенсионный фонд России (ПФР) и распределяемые следующим образом.

Базовая часть (14%), которая определяет минимальный уровень пенсии, как бы ни сложилась трудовая биография человека, индексируется государством. Страховая часть (12%-8%) - в виде суммы всех отчислений работодателя за трудовую деятельность сотрудника. Она инвестируется ПФР и зависит от возраста застрахованного - чем он моложе, тем меньше процент отчислений.

И, наконец, накопительная часть. Она также равна сумме всех отчислений работодателя за трудовую деятельность гражданина и тоже инвестируется ПФР, но находится в обратной зависимости от возраста застрахованного - чем он моложе, тем больше процент отчислений.

Смысл в том, что если базовой и страховой частями застрахованное лицо распорядиться никак не может (они находились и будут находиться в Пенсионном фонде России), то накопительную часть, начиная с текущего года, можно передать в более эффективное управление другому пенсионному страховщику, например, Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

- Накопительная часть есть у каждого человека?

- Извините, вам сколько лет?

- Почти 38.

- Тогда вам повезло. А вообще с 2002 года государство разделило всех граждан России на две категории. Мужчины 1952 года рождения и старше и женщины 1956 года рождения и старше будут иметь базовую и страховую части пенсии, а мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года рождения и моложе - базовую, страховую и еще накопительную части. Повторяю, повлиять на базовую и страховую части пенсии вы не в состоянии, они зависят только от размера заработной платы. А вот конечный объем накопительной части напрямую определяется вашим индивидуальным выбором пенсионного страховщика в зависимости от избранного варианта ее размещения. Еще раз напомню, что право выбора такого страховщика граждане получили только в 2004 году. Те, у кого есть накопительная часть пенсии, могут доверить свои деньги ПФР или НПФ. Но этими деньгами нельзя воспользоваться сегодня, их можно будет получать впоследствии ежемесячно в виде пенсии.

- То есть речь идет о возможности управления только накопительной частью?

- Именно так. Вопрос лишь в выборе оптимального варианта ее инвестирования.

- А какие преимущества, скажем, у вашей "Гармонии" перед Пенсионным фондом России?

- Здесь я хотел бы заметить, что по закону основа функционирования НПФ - полная независимость от государственного пенсионного института, от размеров государственных пенсий, а главная задача - повышение материального уровня пенсионеров. Если средства находятся в ПФР, то работает с ними государственная управляющая компания в лице Внешэкономбанка. Это, бесспорно, надежный способ, но средства вкладываются ею преимущественно в низкодоходные государственные ценные бумаги, а информация о состоянии пенсионного счета предоставляется не чаще одного раза в год. У НПФ же, как, например, у "Гармонии", не одна, а несколько управляющих компаний, которые размещают ресурсы в инструменты разной и, как правило, более высокой доходности и оставляют себе при этом намного меньшую комиссию, чем любой банк. Кроме того, по закону пенсионные накопления не подлежат аресту, на них не может быть обращено взыскание по долгам фонда и обязательствам третьих лиц. Наконец, все управляющие компании, в которых НПФ, в том числе "Гармония", держат пенсионные резервы, прошли государственную аттестацию и ежедневно отчитываются перед спецдепозитарием и другими уполномоченными государственными органами о состоянии пенсионных счетов. Так что средства вкладчиков очень надежно защищены законом. А информацию о состоянии своего счета можно получить в любое время.

Застрахованное лицо может даже принимать участие в оперативном управлении своими пенсионными накоплениями.

- Каков же размер накопительной части?

- 2%-6%, в зависимости от возраста.

- Прямо скажем, не густо.

- Ну, это как посмотреть. Не зря в народе говорят: копейка рубль бережет. И я здесь нисколько не лукавлю. Да вы сами попробуйте посчитать. При размещении средств в НПФ, как я уже говорил, это 14%-15% годовых, и всего 8.5% - в государственной системе, имея в виду, что, по прогнозам правительства и Центробанка, уровень инфляции в текущем году составит порядка 10%. Вот, конкретно, доход, распределенный НПФ "Гармония" на счета вкладчиков за 2003 год, составил 14,5% годовых, и это еще, как принято у нас говорить, при достаточно консервативном размещении ресурсов. Ведь еще раз хочу подчеркнуть, НПФ особенно хорош тем, что размещает средства одновременно в нескольких управляющих компаниях. Если у одной вдруг образуется низкая доходность, то за счет более успешной деятельности других компаний гарантированный уровень доходности по вашим пенсионным накоплениям все равно не изменится, он в любом случае будет сбалансирован. Кроме того, у человека не болит голова за выбор управляющей компании, за него это делают специалисты. Один раз написав заявление, вы решаете свои проблемы надолго. Для большинства людей, я убежден, это наиболее спокойный и приемлемый подход.

- А как можно физическому лицу начать работу с НПФ?

- Нужно заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании, заполнить и отослать заявление через трансферагента (это организация, уполномоченная Пенсионным фондом России заверять подписи граждан) в ПФР с просьбой перевести свои сбережения в выбранный вами НПФ. И все.